從 2017 年 12 月 15 日第一次向 " 貸款公司 " 借了 6000 元開始，深圳的在讀大學(xué)生的小李(化名)想不到他正一步一步陷入套路貸之中。借款 7 次，總共借了 4.3 萬(wàn)元，實(shí)際到賬 3.9 萬(wàn)元，通一個(gè)月的壘債、平賬，小李的欠款金額達(dá)了 12 萬(wàn)元。

2018 年 2 月 18 日，小李向南山警方報(bào)案求助。近日，南山警方在多地聯(lián)合開展收網(wǎng)抓捕行動(dòng)，一舉打掉該詐騙團(tuán)伙，刑事拘留犯罪嫌疑人 13 名。南都記者從南山區(qū)人民檢察院了解到，該案件涉及詐騙、尋釁滋事等多個(gè)罪名，現(xiàn)階段檢察機(jī)關(guān)已批捕 11 人。據(jù)悉，該案涉案金額達(dá) 1012 余萬(wàn)元，受害學(xué)生超 300 人。

有學(xué)生被 " 套路 " 上百萬(wàn)

據(jù)知情人士介紹，小李最初要貸 8000 元，但實(shí)際到賬的的只有 6000 元。四天之后，" 貸款公司 " 的人要求小李還 20000 元。在小李無(wú)力還款的情況下，" 貸款公司 " 表示可以介紹他人放貸，把之前的錢給還上。

從 2017 年 12 月 15 日到 2018 年 1 月 17 日，小李總共借款 7 次，金額也從最初的 6000 元，變成后來(lái)的 12 萬(wàn)多元。小李無(wú)力還債，無(wú)奈之下向南山警方報(bào)案。

跟小李有類似經(jīng)歷的不止一人，南山警方在后續(xù)的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，該犯罪團(tuán)伙侵害對(duì)象涉及省內(nèi)外高校在校學(xué)生超 300 人。他們中有的債務(wù)被翻了十幾倍，有的甚至接近 100 倍。

南都記者從南山區(qū)人民檢察院了解到，大學(xué)生小陳(化名)因想購(gòu)買一臺(tái)筆記本電腦，通過同學(xué)找到貸款公司借錢。自 2015 年起，他從最初借貸的 1.3 萬(wàn)元逐步累積到欠款 100 余萬(wàn)元，翻了將近 100 倍。

南山公安分局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該犯罪團(tuán)伙的目標(biāo)一般是在校大學(xué)生。他們通過在大學(xué)校園發(fā)放小廣告、交友平臺(tái)宣傳及在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái) APP 推送廣告的模式招攬 " 客戶 "。作案過程中，詐騙團(tuán)伙會(huì)通過幾次短時(shí)間的小額放貸測(cè)試 " 客戶 "，篩選出符合 " 高利放貸 " 條件的 " 優(yōu)質(zhì)客戶 ";后通過簽訂虛高借款合同和產(chǎn)生高額逾期費(fèi)的手段，倒逼借款大學(xué)生向放貸人介紹的該團(tuán)伙成員借貸進(jìn)行 " 平賬 "(向下家借錢后還清上家的債務(wù))，從而逐步壘高債務(wù)直至無(wú)法償清貸款。

軟暴力催收 借款大學(xué)生不堪其擾

在接到報(bào)案后，南山警方成立專案組調(diào)查此事。短時(shí)間內(nèi)，警方逐漸摸清了犯罪團(tuán)伙人員架構(gòu)和作案手法，摸清了嫌疑人的落腳點(diǎn)。

南山分局公安分局刑警大隊(duì)民警介紹，這伙人看似形式、結(jié)構(gòu)比較松散，但實(shí)際上聯(lián)系密切。警方前期梳理了嫌疑人的一百多個(gè)賬戶，在這些嫌疑人的賬戶里面發(fā)現(xiàn)大量的資金來(lái)往。

3 月 9 日，南山警方兵分三路，分別在深圳龍華、布吉及東莞聯(lián)合開展收網(wǎng)行動(dòng)，抓獲 4 名涉案嫌疑人，后經(jīng)深挖擴(kuò)線陸續(xù)抓獲 9 名涉案嫌疑人。目前，南山警方正在進(jìn)一步梳理證據(jù)，追繳贓款，追逃其他犯罪嫌疑人，為受害大學(xué)生最大限度挽回?fù)p失。

專案組調(diào)查發(fā)現(xiàn)，" 貸款 " 團(tuán)伙在運(yùn)作過程中套路滿滿，他們往往以酒吧為據(jù)點(diǎn)，分工明確，層層設(shè)套。團(tuán)伙成員之間采取互相介紹 " 客戶 " 收取介紹費(fèi)、平分利息、合力借貸、勾結(jié)催收的的運(yùn)作模式。

" 嫌疑人逼受害人簽訂不平等的合同，甚至空白的合同，上面沒有金額，只有受害人本人的簽名和身份證號(hào)碼。約定期限、利息包括約定時(shí)間到了該怎么樣還款這些內(nèi)容。" 辦案民警稱，由于合同上沒有金額等信息，往往受害人自己也不清楚到底借了多少錢，利息多少，然后就有人上門催債。

據(jù)了解，在催債時(shí)，除了暴力催債之外，" 貸款 " 公司人員往往采用軟暴力的形式來(lái)催收債務(wù)。" 催他們父母要錢，不給錢就不停打電話，給借款人朋友打電話，打家人的電話。通過這樣子來(lái)威脅，軟暴力來(lái)要債。" 辦案民警介紹。

據(jù)了解，在大學(xué)生小李還不起債務(wù)時(shí)，貸款公司的人就曾要求搬其家中的東西來(lái)抵債，甚至要求李某父母將房產(chǎn)證交給他們。

" 套路 " 解析：

1. 大學(xué)生所借款項(xiàng)如何一步一步 " 滾雪球 " 增多？

民警介紹，當(dāng)受害人無(wú)法還清債務(wù)時(shí)，放貸人就會(huì)介紹該團(tuán)伙成員向受害人借款，以進(jìn)行 " 平賬 "，也就是說向下家借錢后還清上家的債務(wù)，從而逐步壘高債務(wù)。

舉個(gè)例子，A 向 B 借 1000 元，還款 1300 元，在 A 無(wú)能力償還給 B 1300 元的情況下，C 這個(gè)時(shí)候就會(huì)出現(xiàn)，借 1300 元給 A，讓他還 1500 元或者 1600 元。當(dāng) A 無(wú)能力再償還 C 的情況下，D 他就會(huì)出現(xiàn) …… 這樣，A 的債務(wù)不斷壘高 。

據(jù)悉，在警方偵破的案例中，有的受害人債務(wù)類提高了數(shù)十倍，有的甚至壘高接近 100 倍。

2. 什么樣的大學(xué)生容易成為 " 套路貸 " 目標(biāo)？

據(jù)了解，" 貸款 " 團(tuán)伙在作案前，會(huì)通過幾次短時(shí)間的小額放貸測(cè)試 " 客戶 "，篩選出符合 " 高利放貸 " 條件的 " 優(yōu)質(zhì)客戶 "。那么，哪種 " 客戶 " 會(huì)成為 " 優(yōu)質(zhì)客戶 "?

辦案民警介紹，第一個(gè)是有不良嗜好的大學(xué)生，或者亂消費(fèi)、或者沉迷游戲、沉迷網(wǎng)上賭博，亂花錢這種。其次，" 貸款團(tuán)伙 " 會(huì)選擇家里有房子的或者家庭條件比較好一點(diǎn)的學(xué)生。因?yàn)檫@樣的學(xué)生即使還不起錢，他們也不怕。總之可以先把債務(wù)壘起來(lái)，然后再找當(dāng)事人的父母要錢。

如何解 " 套路 "？

" 套路貸 " 套路滿滿，讓人一步一步踏入陷阱。那么，套路貸有究竟是怎么回事，大學(xué)生又該如何解套呢？

廣東中安律師事務(wù)所律師潘翔表示，所謂套路貸，指的是民間借貸的出借方并不以和借款方建立真實(shí)合法有效民間借貸合同關(guān)系為目的，而是以形式上的借款關(guān)系為由，人為地制造高額的借款本金和利息，達(dá)到侵占、騙取借款方財(cái)產(chǎn)的目的。這種行為本質(zhì)上是非法行為，但往往以表面合法的形式掩蓋非法的目的。在人為的虛高借款的本金和利息的過程當(dāng)中，出借方往往采取了一些欺詐的手法，使借款方掉入人為制造的陷阱當(dāng)中去。

潘翔表示，在此案例中涉及的校園貸套路，就是制造債務(wù)層層環(huán)節(jié)，通過不斷地?cái)U(kuò)張?zhí)摳叽髮W(xué)生的債務(wù)金額，讓大學(xué)生以拆東墻補(bǔ)西墻的方式填補(bǔ)自己的債務(wù)的坑，而且在借款的時(shí)候預(yù)先扣除了借款的利息。之后，再以大學(xué)生不能還款為由，介紹大學(xué)生通過借東家的錢來(lái)還西家。這樣，債務(wù)鏈條就會(huì)越來(lái)越長(zhǎng)，而且導(dǎo)致的債務(wù)金額會(huì)越來(lái)越高。

由于套路貸披著民間借貸的外衣，所以說更具有迷惑性和欺騙性。潘翔建議，市民和大學(xué)生在需要融資的時(shí)候一定要走正規(guī)的融資渠道，向銀行或者其他的金融機(jī)構(gòu)借款，不能輕信這些套路貸的經(jīng)營(yíng)者，尤其是不能簽訂空白的借款合同借條，不能將自己的銀行卡賬號(hào)、銀行密碼等交給出借方掌管。大學(xué)生在借款、融資的時(shí)候，應(yīng)該量力而行、合理消費(fèi)，不能因?yàn)樘茁焚J的借款門檻低就急于借款。一旦借款形成的巨額的債務(wù)，自己會(huì)擺脫不了。所以還是要根據(jù)自己的還款能力，合理進(jìn)行金融消費(fèi)。

標(biāo)簽： 套路 南山 學(xué)生